OECD Multilingual Summaries

PISA 2012 Results: Students and Money (Volume VI)

Financial Literacy Skills for the 21st Century

Summary in Japanese

PISA2012：生徒とお金（第6巻）

21世紀に向けた金融リテラシー

日本語要約

多くの15歳の生徒にとって金融は日常生活の一部となっている。彼らはすでにオンライン決済機能を持つ銀行口座のような金融サービスの消費者である。彼らは、義務教育の修了が近づくにつれ、複雑で難しい金融に関する選択もしなければならなくなる。彼らの最初の大きな決断のひとつは、このまま正規教育を継続するかどうか、そして学業を続けるための資金をどのように調達するか、ということかもしれない。

したがって、金融リテラシーは生活に不可欠のスキルであり、グローバルな政策課題の上位に置かれている。福祉制度の縮小、人口動態の変化、金融サービスの高度化と拡大などを背景に、あらゆる年齢の市民と消費者に金融リテラシーを学ばせることが重要であるという意識が高まっている。政府が金融リテラシーを向上させるための戦略と政策の策定を開始している国もある。「OECD生徒の学習到達度調査（PISA）」2012の金融リテラシー評価は、15歳の生徒の金融に関する知識と技能を初めて国際的に評価したものである。次回の評価はPISA2015において実施される予定で、これによって、変化を捉えるとともに、金融リテラシー向上のための政策の設計と実施に関するさらなる実証データが得られる。

本巻は、PISA2012の金融リテラシー評価の結果を報告したものである。金融リテラシー評価は、OECD加盟13か国・地域（オーストラリア、ベルギーのフラマン語共同体、チェコ、エストニア、フランス、イスラエル、イタリア、ニュージーランド、ポーランド、スロバキア、スロベニア、スペイン、米国）と5つのパートナー国・地域（コロンビア、クロアチア、ラトビア、ロシア、上海）の約2万9,000人の生徒を対象に行われた。これらの国・地域は世界のGDPの40％を占める。

成績上位の国・地域と成績下位の国・地域の平均得点には大きな差があった。OECD加盟国・地域で比較すると75点以上（PISA習熟度レベルで1段階分）、全参加者で比較すると225点以上の開きがあった。しかし、各国の金融リテラシーの平均得点の違いのうち、1人当たりGDPによって説明される割合は、16％に過ぎない。

大半の生徒は、取引コストといった、すぐには分からない特徴を備えた金融商品の分析や、振込手数料を勘案した銀行の取引明細書の残高計算などの非日常的な金融上の問題解決、所得税区分の意味などのより幅広い金融制度上の問題の理解等ができた。これに対し、平均して、生徒の15％は、PISAの金融リテラシー尺度の最低レベルの成績を下回った。これらの生徒はよくても、個人的に遭遇する場面で、必要なものと欲しいものの違いを認識したり、日常的な支出について簡単な決定を下したり、請求書のような一般的な金融文書の目的を認識したり、単純かつ基本的な算術計算（足し算、引き算、掛け算）をしたりすることはできる。

これに対し、フランス、イタリア、スロベニアでは、生徒の金融リテラシーの成績の平均が、数学と読解力の習熟度が同じレベルにある全ての参加国・地域より低かった。したがって、金融リテラシーの技能は数学と読解力の技能と正の相関にあるものの、数学と読解力という中核的な科目のうちのひとつの成績がよいからといって必ずしも金融リテラシーの習熟度が高いわけではないといえる。

平均すると、国内における金融リテラシーの成績差の37％は、学校間の差である。これは大きな差ではあるものの、数学や読解力で見られる学校間の差よりは小さい。

参加国のうち、金融リテラシーの成績が平均以上で、金融リテラシーと社会経済的状況との関連性が平均以下だったのは、エストニアのみである。参加した全てのOECD加盟国・地域の平均で、移民ではない生徒の金融リテラシーの成績は、社会経済的状況、家庭で話されている言語、数学と読解力の成績が近い移民の生徒の成績より、ややよかった。ベルギーのフラマン語共同体、エストニア、フランス、スロベニア、スペインでは、移民の生徒と移民ではない生徒の金融リテラシーの成績差はOECD平均より大きかった。

イタリアを除く全ての参加国・地域において、男子と女子の金融リテラシーの平均得点に差はなかった。OECD加盟国・地域において、金融リテラシーの成績上位者は女子より男子の方が多く、成績下位者も女子より男子の方が多かった。

OECD加盟国・地域13か国中9つの国・地域では、社会経済的状況について調整すると、銀行口座を持っている生徒と持っていない生徒の間に成績の差は見られなかったが、ベルギーのフラマン語共同体、エストニア、ニュージーランド、スロベニアでは、銀行口座を持っている生徒の方が、持っていない社会経済的状況の同じ生徒より、金融リテラシーの成績はよかった。

参加した全てのOECD加盟国・地域の平均で、「複雑な問題を解くのが好き」という記述に同意した生徒と同意しなかった生徒の金融リテラシーの成績差は31点であり、習熟度レベル1段階のほぼ半分だった。